Al menos 10 proyectos de ley se debaten entre la Cámara de Diputados y el Senado bonaerense para abordar el sobreendeudamiento familiar. Estas iniciativas buscan regular las cobranzas extrajudiciales, refinanciar deudas con el Banco Provincia, limitar créditos de aplicaciones, frenar remates de vivienda única y reformar los derechos del consumidor financiero. El fenómeno de la morosidad escaló a la agenda pública y generó un cruce político entre la Nación y la Provincia.
Radiografía del sobreendeudamiento en Buenos Aires
Datos de la Central de Deudores del Banco Central revelan que en mayo de este año, 1,84 millones de bonaerenses registraban mora. La deuda total impaga ascendía a $6,49 billones. La tasa promedio provincial de morosidad alcanzó el 20,17%, con un impacto especialmente fuerte en los jóvenes: el 46,17% de los menores de 25 años presentaba morosidad.
¿Qué proponen los proyectos de ley?
En la Legislatura bonaerense se presentaron diversas iniciativas para mitigar este problema.
Proyectos en la Cámara de Diputados
- Ana Luz Balor (Unión por la Patria): Impulsó dos proyectos. El primero incorpora la figura del "sobreendeudamiento" al Código Provincial de Implementación de los Derechos de los Consumidores y Usuarios (Ley 13.133). Establece un protocolo de mediación administrativa obligatoria y suspende embargos y ejecuciones judiciales por 90 días para quienes acrediten esa condición. También suma un capítulo de educación financiera obligatoria en el nivel secundario. Balor señaló que las familias se endeudan para subsistir y cubrir necesidades básicas, no para lujos. Su segunda iniciativa, denominada "Prohibición de hostigamiento y trato indigno por cobro extrajudicial de deuda", busca sancionar el acoso telefónico, las amenazas y la exposición pública de deudores.
- Noelia Saavedra (peronismo): Propone crear un "Sistema Bonaerense de Protección frente al Endeudamiento de Consumo, el Endeudamiento Digital y las Cobranzas Abusivas". Busca prohibir a las aplicaciones de crédito condicionar los préstamos al acceso a contactos, galería de fotos, ubicación permanente o micrófono del usuario.
- Silvina Vaccarezza (UCR + Cambio Federal): Presentó una reforma a la Ley Provincial de Defensa del Consumidor. Su objetivo es incluir al "consumidor sobreendeudado" en la categoría de sujeto "hipervulnerable", otorgándole acceso a políticas de protección existentes. Limita, además, las prácticas de cobranza extrajudicial, como el contacto con familiares o allegados del deudor.
- Margarita Recalde (Fuerza Patria y La Cámpora): Su proyecto, con dictamen favorable en la comisión de Reforma Política y del Estado, busca proteger la vivienda única familiar frente a ejecuciones hipotecarias. Modifica el Código Procesal Civil y Comercial para crear una instancia de mediación y un plan de pagos alternativo que frene el remate. Recalde alertó sobre la indefensión de sectores excluidos del sistema bancario tradicional que recurren a prestamistas privados con cláusulas abusivas.
- Juan Martín Malpeli (peronista): Incorpora dos capítulos nuevos a la Ley 13.133: uno sobre "Protección del consumidor en operaciones de crédito y financiación" y otro de "Publicidad y promoción del crédito de consumo". La iniciativa obliga a prevenir prácticas que generen un incremento desproporcionado de la deuda por refinanciaciones sucesivas. Prohíbe que un proveedor debite automáticamente fondos del consumidor sin autorización y habilita a pedir información cuando el costo financiero sea desproporcionado. En publicidad, prohíbe presentar un crédito como si fuera un ingreso o saldo propio del consumidor.
Debate político sobre la deuda
El gobierno de Axel Kicillof ha alertado sobre el incremento de la morosidad bonaerense. En contraste, desde la Casa Rosada, el presidente Javier Milei sostiene que se trata de un problema entre privados en el que el Estado no debe intervenir.
El fenómeno de la morosidad no es exclusivo de la Provincia de Buenos Aires. En el Congreso Nacional, se acumulan cerca de 30 proyectos de ley de la oposición con el mismo objetivo, incluyendo iniciativas de las diputadas Gabriela Estévez y Natalia Zaracho, y del senador Pablo Juliano.
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